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农民资金合作社变异 3200万元“蒸发”

核心提示:因突然停止营业,案发之际,当地政府迅速成立工作组介入应急处置,经初步统计,约有300多名储户,共3200万元“资金”无法兑付。文件编号为高委农201033号的一份关于印发农民资金专

  “案子已经到了我们检察院审查起诉阶段,当事人已经被批捕。”6月20日,江苏省南京市高淳区检察院相关工作人员称,“合作社已经停止运行,进入司法程序。”

  他所说的合作社名为高淳区砖墙镇农民资金合作社(下简称“合作社”),这个在当地被村民误认为是银行的机构,成立初当地官方积极推动,曾吸收了大量储蓄存款。因突然停止营业,案发之际,当地政府迅速成立工作组介入应急处置,经初步统计,约有300多名“储户”,共3200万元资金无法兑付。

  而且,此事目前牵出两案。本报从知情人士处获悉,除了公安机关在深入侦查之外,检察机关目前也对合作社归口的地方监管机构相关人员,以涉嫌监管存在问题而启动调查。

  “涉案的不止(合作社)理事长史庆和,但不便透露。”前述检察院人士称。

  “基本都是‘储蓄’资金。”多名资金涉案人士如此介绍,而且,他们不清楚,这些所谓的“存款”后续怎么处置,目前当地政府尚无一个机构给出明确方案。

  理事长易主

  目前,高淳区委区政府成立了案件组,维稳组,综合协调组三个工作小组介入处理。

  除此之外,砖墙镇党委等机构也有介入。

  早在2013年1月24日上午,当地多个政府机构就接到群众对该资金合作社涉嫌违规(法)的反映,并在第一时间迅速组织人员对合作社情况进行核查,发现合作社负责人史庆和有重大违规现象,立即采取停止该合作社吸收互助金业务等措施。公安介入立案侦查,被传“跑路”的史庆和很快被公安机关控制。

  这家名为砖墙镇农民资金合作社从创设到如何违规运行,直至异化的路径,则越来越被清晰呈现。

  “听说这种合作社的存款年利率一般是9-10个点,一般的银行才3-5个点。”在南京供职的王先生,其父母居住在砖墙镇,母亲半辈子积攒了十几万元的私房钱,为了能多点利息收入,都存进了这个合作社。

  没想到三个月没到,那个父母口中的 “银行”,就“铁将军把门”了。王先生母亲这笔存款,也跟银行一样拥有“存折”,除了存款利率不同外,别的都差不多。

  砖墙镇合作社成立于2010年8月15日。公开资料显示,合作社共有20名股东,注册资金60万元,发起人之一是当地“蟹业大王”史忠国。

  6月20日,史忠国在电话里告诉本报,合作社组建需要足够股东,当地政府当时推荐他入股且担任理事长。实际上,史忠国称自己担任了一个多月就退出来了。

  “就合作社模式我当时在农业部培训时,和相关领导交流过,也看到江苏盐城一些失败案例,发现这类机构监管部门不清晰,运行上有漏洞。”史忠国在电话里对记者坦承自己退出的原因。当时模式是高淳政府相关监管部门负责人做监事长,农工委做监管部门,接替史忠国担任理事长的,就是目前已被拘捕的史庆和。

  另有当地知情人士介绍,史庆和是砖墙镇史家村人, 40多岁,主要从事船务生意,另有房地产投资。此前因为资金链出现问题,试图卷款潜逃。而资金链出问题的主要因素说法较多,有的说是投资亏损,有的说他本人涉赌。

  “史庆和在高淳外做生意。这次出事,后来听说主要是赌博,在澳门输掉了8000多万。”史忠国称。

  银行式“吸存”

  上述合作社因地处集镇中心,有宽敞门面与柜台,“高仿”正规银行。然而,当地的储户并不清楚内部具体操作以及风险。

  一名王姓储户称,“我们也没见到任何具体公示。就算有,以为政府这么支持的,总归也是保险的。”

  此前合作社曾作为高淳第二大通发娱乐官网注册创新点去推行,不仅商家借此造势,令很多储户印象深刻的是,当天上午,时任南京市委农工委的有关领导、高淳县主要领导也到场祝贺。开场、排场十足。在砖墙镇农民资金专业合作社成立大会暨第一次社员代表大会上,副县长、砖墙镇党委书记还在大会上讲话。

  在周边的民众看来,这显然一个比较正规的机构。尤其当地的媒体将此作为农村通发娱乐官网注册的一大创举报道,远近的民众此前将其视同“银行”也不足为怪了。

  当地居民王女士回忆说,这家“银行”开业前可热闹了,“银行”雇专人到全镇14个行政村,3个居委会,以及人流、车流和居民汇集地发放广告,宣传这家“银行”年利息达到7%,是普通银行的一倍多。

  “1万块钱存一年,利息有700多块钱。”砖墙镇经营一家农资店的女店主介绍。多名储户透露,因为利息是普通银行的一倍多,而且随存随取,并且政府也很重视,就熟人带熟人过去了。实际操作中,这些储户的存款往往都达到了10%的年利率。

  高淳区是南京有名的蟹业养殖基地,今年3月28日,才正式废县转区。

  而砖墙镇区域面积70多平方公里,约3.4万人口,是区政府所在地,合作社开业消息在村头巷尾散播开。

  一些储户在合作社工作人员下乡“业务推广”之际被“吸存”。储户沈先生说,刚开始,他们对工作人员的“推销”半信半疑,后来大伙陆续去问当地人民银行以及别的商业银行工作人员,反馈的意见是,“这个合作社也不是谁想开就能开的,不仅要农工委批准,平常还会对其监管,应该靠谱。”

  农村合作社是中央为了推进农村经济建设,配套的一项农村通发娱乐官网注册服务的改革创新之一。

  2006年12月,银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业通发娱乐官网注册机构准入政策若干意见》, 准许产业资本和民间资本到农村地区新设银行,批准在农村设立村镇银行、信用合作组织、专营贷款业务的银行全资子公司。2007年2月4日,银监会印发了《农村资金互助社示范章程》。

  各级地方政府根据前述政策出台细则。合作社试点也开始在全国范围内铺开,江苏显然走得靠前。

  江苏省曾公布过一组信息,截至2012年底,农民专业合作社总数达5.8万家,入社农户913万户,占江苏全省农户数的61.4%,成为新型经营主体的重要力量。

  监管缺失

  “按理(合作社)必须严控风险,全程监管,审慎经营。”但有知情人士透露,“整个过程基本没有任何监管的风险警示或者公示性材料”。

  “农民资金合作社没正式纳入通发娱乐官网注册监管机构之列。”当地银监系统一名工作人员透露。另一方面,虽然地方农经委等地方政府机构有对其实施监管,但却也没有特别清晰的细则规定监管职责。

  高淳根据南京市政府《关于开展农民资金专业合作试点工作的指导意见》,文件编号为“宁政办发[2009]72号”精神出台细则。

  文件编号为“高委农(2010)33号”的一份“关于印发《农民资金专业合作社规范发展要点》的通知”上显示,农民资金专业合作社是指以一定区域范围内农民为主体,以吸收社员股金、互助金等为资金来源,主要用于投放社员生产生活所需资金的“民办、民管、民收益、民担风险”的互助性资金专业服务组织。文件下发时间为2010年12月份。

  此时,作为当地第二家合作社的砖墙农民资金合作社已经成立了4个多月。

  从前述文件规定的细则看出,规模适度和风险可控。农民至少占成员总数的80%;单个成员股金所占比重不超过10%,互助金不超过10万元;本社总规模不超过2000万元(股金+互助金总额);单个成员融资一般在3万元以下,最高不超过10万元。

  同时,合作社并没有吸存功能,储户所谓的“存款”利息合规讲法应该是“社员互助金占用费率”,且“原则上不高于当地通发娱乐官网注册单位同期同档贷款利率。”

  事发后,合作社的违规操作,才开始浮出水面。比如在2010年8月成立后,以“存款”名义公开在这些储户中违规吸存。而事发后,被卷走的储户资金初步统计的3200万元也已远远高出了政策规定的“本社总规模”2000万元。

  “因为在对合作社的监管中涉嫌存在问题,当地政府农经部门的相关负责人正在接受检察机关的调查。”高淳区政法系统一名工作人员透露。

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